サラリーマンとして働きながら、将来の資産形成や老後の収入対策としてアパート経営を検討する方は少なくありません。
一方で、「本業と両立できるのか」「自分の年収で融資を受けられるのか」「失敗するリスクはないのか」と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
アパート経営は、会社員の安定収入が融資面で評価されやすい一方、物件選びや資金計画を誤ると負担が大きくなる可能性もあります。そのため、投資ありきで進めるのではなく、まずは目的や資産状況に合った計画を立てることが大切です。
この記事では、サラリーマンがアパート経営を始めるメリットやリスク、必要な年収・自己資金の考え方、失敗しないためのポイントをわかりやすく解説します。
サラリーマンでもアパート経営はできる？
結論からいうと、サラリーマンでもアパート経営を始めることは十分可能です。実際に、本業を続けながら資産形成や将来の収入源づくりを目的として、一棟アパートを所有する会社員は増えています。
特に会社員は、毎月の安定した給与収入があるため、金融機関から返済能力を評価されやすい傾向があります。そのため、自己資金や資産状況などの条件を満たせば、アパートローンを利用して投資を始められるケースも少なくありません。
一方で、アパート経営は「サラリーマンだから成功しやすい」というものではありません。物件選びや資金計画、管理体制などを十分に検討せずに始めると、空室や修繕費などによって想定どおりの収益が得られない可能性もあります。
そのため、まずはサラリーマンがアパート経営を始めやすい理由や、本業との両立方法について理解しておくことが大切です。
サラリーマンがアパート経営を始める人が増えている理由
近年、将来への資産形成や老後資金の準備を目的として、アパート経営を始めるサラリーマンが増えています。
背景には、預貯金だけでは資産を増やしにくいことや、公的年金への不安、物価上昇への備えなどがあります。そのため、長期的に家賃収入が期待できる不動産投資に関心を持つ方が増えています。
また、本業の収入に加えて家賃収入という新たな収益源を持つことで、将来の選択肢を広げたいと考える方も少なくありません。
サラリーマンが融資で有利になりやすい理由
サラリーマンは、安定した給与収入があることから、金融機関の融資審査で評価されやすい傾向があります。
特に勤続年数や勤務先、年収、金融資産などを総合的に判断されるため、継続的な収入がある会社員は返済能力があると判断されやすいケースがあります。
ただし、融資の可否や借入可能額は年収だけで決まるものではありません。借入状況や自己資金、購入する物件の収益性なども含めて総合的に審査されます。
本業との両立は可能なのか
アパート経営は、管理会社へ運営を委託することで、本業と両立しやすい投資といわれています。
管理会社へ委託すれば、入居者募集や家賃回収、設備トラブルへの一次対応など、多くの管理業務を任せることが可能です。そのため、日常的にオーナー自身が対応する場面は多くありません。
ただし、修繕工事や設備更新など、費用が発生する重要な判断はオーナー自身が行う必要があります。管理会社によって対応範囲は異なるため、契約内容を事前に確認しておくことが大切です。
アパックスホームでは、融資のご相談から建築、賃貸管理まで一貫してサポートしています。初めてアパート経営を検討される方でも、本業と両立しやすい運営方法をご提案していますので、お気軽にご相談ください。
サラリーマンがアパート経営をする5つのメリット
サラリーマンがアパート経営を始める最大の強みは、安定した給与収入を活かして資産形成を進められることです。
本業の収入を維持しながら家賃収入を得られる可能性があるため、将来の備えとしてアパート経営を選択する方も増えています。ただし、メリットは人によって感じ方が異なるため、自身の目的に合っているかを確認することが大切です。
ここでは、サラリーマンがアパート経営を行う主なメリットを5つ紹介します。
安定収入があるため融資を受けやすい
サラリーマンは毎月の給与収入があるため、金融機関から返済能力を評価されやすい傾向があります。
勤続年数や年収、勤務先なども審査項目になりますが、安定した収入があることは融資を受けるうえで大きな強みです。
もちろん、借入状況や自己資金、購入する物件の収益性なども審査対象となるため、必ず融資を受けられるわけではありません。しかし、会社員という属性はアパート経営を始める際の後押しになるケースがあります。
長期的な資産形成につながる
アパート経営は、家賃収入を得ながら資産を形成できる点が魅力です。
ローン返済を進めることで資産としての不動産が残るため、長期的な視点で資産形成を目指す方に適しています。
また、インフレ局面では現物資産である不動産が資産の分散先として検討されることもあります。預貯金や株式などと組み合わせることで、資産運用の選択肢を広げられるでしょう。
私的年金代わりとして家賃収入を期待できる
アパート経営は、老後の収入源を確保する手段として検討されることがあります。
ローン完済後も入居者がいる限り家賃収入が期待できるため、公的年金を補う収入源として活用を考えるオーナーも少なくありません。
ただし、空室や修繕費などによって収益は変動します。老後資金として考える場合も、余裕を持った収支計画を立てることが重要です。
相続対策として活用できる
アパート経営は、相続対策の一つとして活用されるケースがあります。
現金で資産を保有する場合と比べ、不動産として保有することで相続税評価額が異なるため、相続税の負担軽減につながる可能性があります。
ただし、効果は資産状況や相続人の構成によって異なります。相続を目的に検討する場合は、税理士などの専門家へ相談しながら進めることをおすすめします。
管理会社へ委託すれば本業と両立しやすい
アパート経営は、管理会社へ運営を委託することで本業と両立しやすい投資です。
入居者募集や家賃回収、設備トラブルへの対応など、多くの業務を任せられるため、日常的な管理に多くの時間を割く必要はありません。
アパックスホームでは、アパートの建築だけでなく、賃貸管理までワンストップでサポートしています。初めてアパート経営を検討される方でも、本業を続けながら運営しやすい体制づくりをご提案しています。
サラリーマンがアパート経営で注意したいデメリット・リスク
アパート経営は、サラリーマンの資産形成に役立つ一方で、リスクもあります。
特に、空室や修繕費、金利上昇などは収支に影響しやすいポイントです。メリットだけで判断せず、事前にリスクを把握したうえで計画を立てることが大切です。
ここでは、サラリーマンがアパート経営を始める前に知っておきたい主なリスクを解説します。
空室リスク
アパート経営で特に注意したいのが空室リスクです。
入居者が決まらない期間が長くなると、その分の家賃収入は得られません。ローン返済や管理費、固定資産税などは空室中でも発生するため、収支が悪化する可能性があります。
空室リスクを抑えるには、賃貸需要が見込めるエリアを選ぶことが重要です。駅からの距離や周辺環境、間取り、家賃設定などを総合的に確認しましょう。
修繕費・設備交換費用が発生する
アパートは建物である以上、経年劣化による修繕が必要になります。
外壁や屋根、給排水設備、エアコン、給湯器などは、築年数に応じて修繕や交換が発生する可能性があります。突発的な故障が起こることもあるため、毎月の収支だけで判断するのは危険です。
長期的に安定した運営を目指すには、あらかじめ修繕費を見込んだ資金計画を立てておくことが大切です。
金利上昇による返済負担
融資を利用してアパート経営を行う場合、金利上昇リスクにも注意が必要です。
変動金利で借入をしている場合、将来的に金利が上がると毎月の返済額が増える可能性があります。返済額が増えると、家賃収入が変わらなくても手残りが減少します。
そのため、融資条件を確認する際は、現在の金利だけでなく、金利が上昇した場合の収支もシミュレーションしておくと安心です。
災害や事故によるリスク
火災や台風、地震などの災害もアパート経営に影響します。
建物に被害が出ると、修繕費が発生するだけでなく、入居者が退去する可能性もあります。また、共用部での事故や設備トラブルなど、運営中に予期せぬ問題が起こることもあります。
こうしたリスクに備えるには、火災保険や地震保険の内容を確認し、必要な補償を検討することが重要です。
勤務先の副業規定を確認しておく
サラリーマンがアパート経営を始める場合は、勤務先の副業規定も確認しておきましょう。
アパート経営は資産運用として扱われることもありますが、規模や運営状況によっては副業と見なされる可能性があります。特に、公務員や副業規定が厳しい企業に勤めている方は注意が必要です。
不安がある場合は、就業規則を確認したうえで、必要に応じて勤務先や専門家に相談しておくと安心です。
サラリーマンがアパート経営を始めるには年収・自己資金はどれくらい必要？
「年収1,000万円以上ないとアパート経営はできない」と思われることがありますが、実際には年収だけで判断されるわけではありません。
金融機関は、年収だけでなく勤務先や勤続年数、自己資金、保有資産、借入状況、購入する物件の収益性などを総合的に審査します。そのため、自分の状況に合った資金計画を立てることが重要です。
ここでは、サラリーマンがアパート経営を始める際の年収や自己資金の目安について解説します。
年収の目安
アパート経営を始める際の年収に明確な基準はありませんが、一般的には年収800万円以上が一つの目安とされることがあります。
ただし、金融機関によって審査基準は異なり、物件価格や自己資金の割合によっても必要な年収は変わります。年収だけで投資の可否を判断することはできません。
実際のご相談でも、「年収だけを見ると難しいと思っていたが、資産状況や勤務先などを含めて融資を受けられた」というケースもあります。
自己資金の目安
自己資金についても、一律でいくら必要という決まりはありません。
物件価格や金融機関によっては少ない自己資金で融資を受けられるケースもありますが、諸費用や将来の修繕費などを考えると、ある程度の資金を準備しておくと安心です。
また、自己資金に余裕があるほど借入額を抑えられるため、毎月の返済負担や金利負担を軽減しやすくなります。
融資審査で見られるポイント
金融機関は、年収だけではなく総合的な返済能力を確認しています。
主な審査項目としては、勤務先や勤続年数、年収、自己資金、金融資産、既存の借入状況、信用情報、購入する物件の収益性などが挙げられます。
そのため、同じ年収でも融資結果が異なることは珍しくありません。まずは自分がどの程度の融資を受けられる可能性があるのかを確認することが、物件選びの第一歩になります。
年収だけではなく資産背景も重要
アパート経営では、年収だけで投資判断をすることはおすすめできません。
例えば、保有している金融資産や既存の不動産、家族構成、今後のライフプランなどによって、無理なく投資できる金額は変わります。
アパックスホームでは、お客様の年収だけでなく、資産状況や投資目的まで丁寧にお伺いしたうえで、無理のない資金計画をご提案しています。「自分の場合はどのくらいの融資が受けられるのか知りたい」という方も、お気軽にご相談ください。
サラリーマンは新築アパートと中古アパートのどちらを選ぶべき？
サラリーマンがアパート経営を始める際に悩みやすいのが、「新築と中古のどちらを選ぶべきか」という点です。
どちらにもメリット・デメリットがあり、一概にどちらが優れているとはいえません。大切なのは、投資目的や資金計画、リスクの考え方に合った物件を選ぶことです。
ここでは、新築アパートと中古アパートそれぞれの特徴を紹介します。
新築アパートの特徴
新築アパートは、建物や設備が新しいため、入居者から選ばれやすい傾向があります。
また、修繕費が比較的発生しにくく、長期的な修繕計画を立てやすいことも特徴です。新築ならではの設備や間取りを取り入れられるため、競争力を維持しやすい点もメリットといえるでしょう。
一方で、中古アパートと比べると購入価格は高くなる傾向があります。そのため、資金計画や収支シミュレーションを十分に行うことが重要です。
中古アパートの特徴
中古アパートは、新築よりも購入価格を抑えられるケースが多く、少ない自己資金で始めやすいことがあります。
一方で、築年数によっては設備の交換や建物の修繕が必要になることもあり、購入後の維持費まで考慮する必要があります。また、物件ごとに状態が大きく異なるため、建物の状況を十分に確認することが欠かせません。
購入価格だけで判断するのではなく、将来的な修繕費や空室リスクも含めて検討することが大切です。
サラリーマンには新築が向いているケース
本業が忙しく、できるだけ運営の手間を抑えたいサラリーマンには、新築アパートが向いている場合があります。
設備が新しいため、購入直後に大規模な修繕が必要になる可能性は比較的低く、長期的な収支計画も立てやすくなります。また、新築は建物の競争力を維持しやすく、長期保有を前提とした資産形成とも相性が良いでしょう。
もちろん、新築がすべての方に適しているわけではありません。資金計画や投資目的を踏まえて判断することが重要です。
自分に合った投資方法を選ぶことが重要
アパート経営では、「新築だから安心」「中古だからお得」といった考え方だけで物件を選ぶことはおすすめできません。
年収や自己資金、将来のライフプラン、本業との両立などを総合的に考え、自分に合った投資方法を選ぶことが成功への近道です。
アパックスホームでは、長期保有を見据えた建築品質にこだわるとともに、融資のご相談から建築、賃貸管理までワンストップでサポートしています。お客様一人ひとりの目的や属性に合わせてご提案していますので、「新築と中古のどちらが自分に合うのか分からない」という方も、お気軽にご相談ください。
サラリーマンがアパート経営で失敗しやすいケース
アパート経営は、事前の準備や判断を誤ると、思うような収益を得られない可能性があります。
実際のご相談でも、「もっと早く知っておけばよかった」という声が多いのは、物件購入前に防げるケースです。失敗しやすいポイントをあらかじめ理解しておくことで、リスクを抑えたアパート経営につながります。
ここでは、サラリーマンが特に注意したい失敗事例を紹介します。
利回りだけで物件を選ぶ
物件選びで表面利回りだけを重視するのは避けたほうがよいでしょう。
利回りが高く見える物件でも、空室率が高いエリアだったり、修繕費が多く発生したりすることで、想定どおりの収益にならないケースがあります。
物件を比較する際は、立地や入居需要、建物の状態、将来的な修繕費なども含めて総合的に判断することが重要です。
無理な借入をする
融資を受けられる金額と、無理なく返済できる金額は必ずしも同じではありません。
借入可能額を上限として資金計画を立てると、空室や金利上昇などが発生した際に返済負担が大きくなる可能性があります。
将来的な収支の変化も想定し、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。
出口戦略を考えていない
アパート経営は、購入時だけでなく売却まで含めて考えることが重要です。
長期保有を前提とする場合でも、将来的に売却や相続を選択する可能性があります。購入時から出口戦略を意識しておくことで、柔軟な判断がしやすくなります。
資産価値を維持しやすい立地や建物を選ぶことも、出口戦略を考えるうえで大切なポイントです。
管理会社選びを軽視する
管理会社の対応は、アパート経営の安定性に大きく影響します。
入居者募集や家賃回収、設備トラブルへの対応が適切に行われなければ、空室期間が長引いたり、入居者満足度の低下につながったりする可能性があります。
管理委託費だけで比較するのではなく、管理実績や対応範囲、サポート体制も確認して選びましょう。
信頼できるパートナーへ相談していない
アパート経営では、物件だけでなく相談先選びも重要です。
投資目的や資産状況を十分に確認せず、物件提案だけを行うケースでは、購入後に「思っていた運用と違った」と感じることもあります。
アパックスホームでは、投資を前提としたご提案ではなく、お客様の目的やライフプランを整理することから始めています。融資・建築・賃貸管理まで一貫して対応しているため、初めてアパート経営を検討する方も安心してご相談いただけます。
サラリーマンがアパート経営を始める流れ
アパート経営は、物件を購入する前の準備が成功を左右します。
「良い物件があれば購入する」という進め方ではなく、投資目的や資金計画を整理したうえで、順を追って進めることが大切です。
ここでは、サラリーマンがアパート経営を始める一般的な流れを紹介します。
投資目的を整理する
まずは、「なぜアパート経営を始めたいのか」を明確にしましょう。
老後資金の準備や資産形成、相続対策など、目的によって選ぶべき物件や資金計画は変わります。最初に目的を整理しておくことで、判断基準がぶれにくくなります。
実際のご相談でも、この段階で投資計画を見直すケースは少なくありません。
資金計画・融資相談を行う
投資目的が決まったら、自己資金や借入可能額を確認し、資金計画を立てます。
金融機関へ融資の相談を行い、無理のない返済額や購入できる物件価格の目安を把握しておくことで、物件探しをスムーズに進められます。
収支シミュレーションを行い、空室や修繕費なども考慮した計画を立てることが重要です。
物件選び
資金計画に合わせて、条件に合う物件を選びます。
物件価格だけでなく、立地や周辺の賃貸需要、建物の品質、将来的な資産価値などを総合的に確認しましょう。
特に長期保有を前提とする場合は、購入後の運営まで見据えた物件選びが重要です。
売買契約・融資実行
購入する物件が決まったら、売買契約を締結し、融資手続きを進めます。
融資の承認後に金銭消費貸借契約を行い、決済・引き渡しを経てアパート経営がスタートします。
契約内容や融資条件は事前によく確認し、不明点はそのままにせず相談することが大切です。
管理会社と運営開始
アパートの引き渡し後は、入居者募集や賃貸管理を開始します。
管理会社へ委託することで、入居者募集や家賃回収、設備トラブルへの対応など、多くの業務を任せることができます。ただし、修繕工事や設備更新など、費用が発生する重要な判断はオーナーが行うのが一般的です。
アパックスホームでは、融資相談から建築、賃貸管理までワンストップでサポートしています。初めてアパート経営を検討される方にも、一人ひとりの目的や資産状況に合わせたご提案を行っていますので、お気軽にご相談ください。
サラリーマンのアパート経営でよくある質問
副業禁止でもアパート経営はできますか？
勤務先の就業規則によって異なります。
一般的に、アパート経営は資産運用として扱われるケースがありますが、経営規模や運営方法によっては副業と判断される可能性もあります。特に、公務員や副業に関する規定が厳しい企業へ勤務している方は注意が必要です。
アパート経営を始める前に、就業規則を確認し、不明な点があれば勤務先へ相談しておくと安心です。
確定申告は必要ですか？
アパート経営で一定額以上の不動産所得がある場合は、確定申告が必要です。
会社員であっても、不動産所得が発生した場合は給与所得とは別に申告を行います。経費として計上できる費用もあるため、日頃から収入や支出を記録しておくことが大切です。
申告時期や手続きは制度変更が行われる場合もあるため、最新情報は国税庁の案内を確認しましょう。
管理はすべて任せられますか？
管理会社へ委託することで、入居者募集や家賃回収、設備トラブルへの対応など、多くの管理業務を任せることができます。
ただし、修繕工事や設備更新など、費用が発生する重要な判断はオーナーが行うのが一般的です。また、管理会社によって対応範囲は異なるため、契約前にどこまで任せられるかを確認しておきましょう。
アパックスホームでは、建築だけでなく賃貸管理までワンストップでサポートしています。管理会社と連携しながらオーナー様の負担を軽減できる体制を整えていますので、本業と両立しながらアパート経営を行いたい方も安心してご相談ください。
まとめ｜サラリーマンのアパート経営は属性に合った計画が成功のポイント
サラリーマンでも、アパート経営を始めることは十分可能です。安定した給与収入は融資面で評価されやすく、本業を続けながら資産形成や将来の収入源づくりを目指せる点は大きな魅力といえます。
一方で、空室や修繕費、金利上昇などのリスクもあるため、物件選びや資金計画を慎重に進めることが欠かせません。また、年収だけで判断するのではなく、自己資金や資産状況、投資目的などを踏まえて、自分に合った投資方法を選ぶことが大切です。
アパックスホームでは、「投資ありき」のご提案ではなく、お客様一人ひとりの目的やライフプランに合わせたアパート経営をご提案しています。融資のご相談から建築、賃貸管理までワンストップでサポートしていますので、初めての方でも安心してご相談いただけます。
「自分の年収でアパート経営を始められるのか知りたい」「どのくらいの融資が受けられるのか相談したい」という方は、ぜひアパックスホームの個別相談をご利用ください。また、アパート経営セミナーも定期的に開催していますので、まずは情報収集から始めたい方もお気軽にご参加ください。
